مدیریت جریان نقدی برای حفظ نقدینگی و عبور از بحران کووید-۱۹ (۲)

در شرایط متلاطم و بحرانی، مدیریت جریان نقدی و اطمینان از قابلیت نقدشوندگی دارایی‌‌ها یکی از ارکان اصلی عبور از بحران برای هر سازمانی‌ست. این راهنما، به رهنمودهای مرحله به مرحله برای اطمینان از اینکه فرآیند‌های مدیریت مالی سازمان در شرایط بحران هم کارا و قابل اعتمادند اشاره می‌‌کند.

 به‌روزرسانی مرتب پیش‌بینی‌های جریان نقدی بر اساس اطلاعات در دسترس از اقدامات الزامی‌ست. اطلاعات به‌دست آمده از مراحلی که در ادامه به آنها اشاره می‌شود، به شما این امکان را می‌دهد تا مدیریت بهتری بر جریان نقدی داشته باشید.

در این مقاله ۱۰ مرحله را در مدیریت جریان نقدی مرور می‌کنیم. در قسمت اول این مقاله ۵ مرحله را بررسی کردیم و در قسمت دوم ۵ مرحله‌ی دوم را بررسی می‌کنیم.

مرحله‌ی شش

 گزینه‌‌های تأمین مالی

در صورتی که سازمان جریان نقدی مناسبی برای مدیریت بازه زمانی بین انجام پرداخت‌‌ها از جانب مشتریان و موعد پرداخت‌‌ها برای سازمان نداشته باشد، دچار مشکل می‌‌شود. مدیریت موثر جریان نقدی به معنی اشراف کامل به منابع مالی و اطمینان از وجود حمایت‌‌های مالی در صورت نیاز است.

در این باره باید سؤالاتی داشته باشید و پاسخ شما به این سؤالات چیست؟

  • آیا نقدینگی لازم را برای عمل به تعهدات خود در موعد مقرر دارید؟
  • آیا موعد پرداخت به تأمین‌‌کنندگان دیرتر از موعد پرداخت مشتریان است؟
  • آیا امکانات مالی لازم برای رشد را در اختیار دارید؟
  • آیا محصول و یا خدمتی که ارائه می‌‌دهید به قدری برای مشتریان مهم و حیاتی ‌‌است که شما شرایط پرداخت را برای مشتری تعیین کنید؟
  • آیا مشتریان خود را از منظر امکان انجام معاملات اعتباری رصد می‌‌کنید؟

علاوه بر این سؤالات بد نیست با چند راه‌کار آشنایی با گزینه‌های تأمین مالی نیز آشنا شوید:

یک: انجام هر اقدامی نیازمند زمان است. برای انجام اقدامات لازم، منتظر وقوع شرایط بحرانی نباشید.

دو: توافق بر پرداخت درصد مشخصی از مبلغ به محض دریافت فاکتور

سه: اعمال تخفیف ۱۵-۲۰% برای پرداخت‌‌های نقدی

چهار: استفاده از ضمانت‌‌نامه‌‌های بانکی

پنج: دریافت وام به پشتوانه‌‌ی دارایی‌های سازمان مثل کارخانه، ماشین‌‌آلات، سهام و…

مرحله‌ی هفت

پیگیری مطالبات

آخرین قدم فروش، انجام پرداخت از جانب مشتری است. در صورت عدم پرداخت، این شما هستید که باید از طریق یک فرآیند تعریف شده (مثلاً ارسال ای‌میل و تماس) مطالبه‌‌گر باشید و راهکارهایی برای مشکلات احتمالی داشته باشید.

در این باره باید سؤالاتی داشته باشید و پاسخ شما به این سؤالات چیست؟

  • ‌آیا از صحیح بودن فاکتور ارسالی مطمئنید؟
  • ‌‌آیا مشتری فاکتور ارسالی را تأیید کرده ‌‌است؟
  • ‌‌آیا در قبال تحویل محصول و انجام خدمت رسید دریافت می‌‌کنید؟
  • ‌‌آیا رویه‌ی‌‌ صحیحی برای ثبت تمام تراکنش‌‌های مالی دارید؟
  • ‌‌آیا آموزش‌‌های لازم را در این زمینه به کارکنان خود داده‌‌اید؟

علاوه بر این سؤالات بد نیست با چند راه‌کار آشنایی با گزینه‌های تأمین مالی نیز آشنا شوید:

یک: در صورتی که رقم فاکتور مبلغ قابل‌توجهی است، قبل از رسیدن سررسید پرداخت، با مشتری تماس بگیرید و از دریافت فاکتور و نبود مشکل مطمئن شوید.

دو: در صورت عدم پرداخت، با مشتری تماس بگیرید و عواقب دیرکرد و قاطعیت خود در این مورد را یادآوری کنید.

سه: در صورتی که یک مشتری اغلب پرداخت‌‌های خود را دیرتر از موعد مقرر انجام می‌‌دهد، در مورد ادامه همکاری تأملی داشته باشید. در برخی موارد، از دست دادن مشتری تصمیم بهتری است.

چهار: مؤدب، حرفه‌‌ای و قاطع باشید.

پنج: مشتریان را به پرداخت آنلاین ترغیب کنید تا پرداخت‌‌ها هرچه سریع‌‌تر انجام شود.

مرحله‌ی هشت

وقتی با کمبود نقدینگی مواجهیم

نقدینگی چیزی است که کسب‌وکار را زنده نگه می‌‌دارد. در صورتی که سازمان با کمبود نقدینگی مواجه باشد و نتواند به تعهدات خود عمل کند محکوم به شکست است.

در این باره باید سؤالاتی داشته باشید و پاسخ شما به این سؤالات چیست؟

  • آیا مشتریان شما اغلب طبق شرایط توافق‌شده پرداخت‌‌های خود را انجام می‌‌دهند یا خواهان تمدید سررسید هستند؟
  • ‌‌آیا از اینکه مشتریان شما درگیر مشکلات مالی نیستند که منجر به دیرکرد در پرداخت شود، مطمئنید؟
  • ‌‌آیا به نقدینگی لازم برای عمل به تعهدات در زمان مقرر دسترسی دارید؟
  • آیا از سیستم کارآمدی برای مدیریت معاملات اعتباری بهره‌‌مندید؟
  • ‌‌آیا برنامه‌ای برای پیش‌‌بینی جریانات نقدی دارید که پیوسته به‌روز‌رسانی شود؟

علاوه بر این سؤالات بد نیست با چند راه‌کار مواجهه با کمبود نقدینگی نیز آشنا شوید:

یک: برنامه پیش‌‌بینی جریان نقدی را با در نظر داشتن شرایط پرداخت برای مشتریان و تأمین‌‌کنندگان تدوین و پیوسته به روز رسانی کنید.

دو: همواره شرایط را رصد کنید تا هرگونه انحراف از برنامه را در مراحل اولیه تشخیص دهید.

سه: در صورت مواجهه با مشکل، از مراجعی چون بانکی که با آن همکاری می‌‌کنید مشورت بگیرید.

چهار: در صورت مواجه شدن با مشکلاتی که منجر به دیرکرد در پرداخت می‌‌شود، هرچه سریع‌‌تر مورد را با تأمین‌‌کننده مطرح کنید. این کار باعث می‌‌شود طرف مقابل انعطاف بیشتری نشان دهد و با احتمال بیشتری با تمدید سررسید پرداخت موافقت کند.

پنج: فراموش نکنید تعامل، کلید حل مشکلات است. در صورتی که در مراحل اولیه مشکل با طرفِ تأثیرپذیر وارد تعامل نشوید، ممکن است طرف مقابل اقدامات قانونی علیه سازمان انجام دهد.

مرحله‌ی نه

وقتی به بن بست می‌‌رسیم

گاهی شما تمام اقدامات صحیح را انجام داده‌‌اید، ولی همچنان موفق به وصول مطالبات خود نشده‌‌اید. هرچه این دیرکرد بیشتر باشد، احتمال اینکه دچار مشکل شوید بیشتر است. اقدام قانونی یکی از راه‌هایی است که همیشه می‌‌توان از آن بهره جست.

در این باره باید سؤالاتی داشته باشید و پاسخ شما به این سؤالات چیست؟

  • ‌‌آیا تمام فاکتورها به نام صحیح صادر شده است؟
  • ‌‌آیا فاکتور شامل تمام موارد درخواستی از جانب مشتریست؟
  • ‌‌آیا مشتری فاکتور را تأیید کرده است؟
  • ‌‌آیا رسید تحویل محصول یا انجام خدمات را دریافت کرده‌‌اید؟
  • ‌‌آیا تمام تراکنش‌‌های مالی را ثبت کرده‌‌اید؟

علاوه بر این سؤالات بد نیست با چند راه‌کار وصول مطالبات نیز آشنا شوید:

یک: قبل از هر اقدامی از صحیح بودن موارد قید‌شده در فاکتور مطمئن شوید.

دو: همواره قوانین سازمان در ارتباط با دیرکرد پرداخت را به صورت کتبی در اختیار مشتری قرار دهید.

سه: در صورت انجام نشدن پرداخت (در شرایط پرداخت چند مرحله‌‌ای) از بیشتر شدن بدهی‌‌ها از طریق توقف ارائه خدمت و یا محصول جلوگیری کنید.

چهار: در صورتی که مشتری توان مالی انجام تعهدات خود را نداشته باشد، سایر اقدامات خیلی کارساز نخواهد بود. در این شرایط باید هزینه‌‌ی انجام هرگونه اقدام را بررسی کرد.

پنج: قبل از کمک گرفتن از هرگونه سازمانی، از فعالیت قانونی و حرفه‌‌ای بودن آن سازمان اطمینان حاصل کنید.

2020/05/09

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *